15 franquias de crédito para conferir

Investir em franquias de crédito e soluções financeiras pode ser uma boa estratégia para quem sonha estar à frente de um negócio. As franquias que atuam neste segmento são marcas já testadas no mercado, com competência para transmissão de conhecimentos ao empreendedor, e oferecem apoio completo em todos os níveis de gestão da unidade.

Com investimentos mais suaves, em comparação com segmentos tradicionais do mercado, as franquias de crédito possibilitam que o franqueado atue na função de corretor. Os valores de investimento mais baixos são devido à possibilidade de instalação da franquia em pontos comerciais mais enxutos, ou por a franqueadora permitir que o empreendedor atue em modelo home based.

O franqueado fica à frente da prospecção de novos clientes, e intermédio de processos entre instituição financeira e o tomador de crédito ou segurado.

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A maioria dos serviços oferecidos pelas franquias de crédito são voltados para empréstimos, consórcios, crédito consignado e pessoal, financiamentos. Para atuação no mercado, muitas marcas firmam parceria com bancos e instituições financeiras, o que facilita no momento de atrair novos clientes, além da possibilidade de oferecer condições de crédito mais acessíveis e personalizadas.

Mercado de crédito

Pertencentes a um mercado de demanda recorrente no país, o Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito de 2017, demonstra que o mercado de crédito no país teve o melhor resultado dos últimos anos. O Indicador informa que o país registrou um aumento no número de pessoas que buscam por crédito, com aumento de 4,9%.

O Banco Central estima que o mercado de crédito cresça 3,8% em 2018, comparando com o ano anterior. Os economistas do Banco estimam que a taxa SELIC deve estacionar em 6,5%, o que informa que as taxas de juros devem se manter estáveis.

A Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi) prevê que carteira de crédito de recursos livres para pessoa física suba até 5% em 2018,em comparação ao ano anterior. Para a carteira destinada a pessoas jurídicas, a entidade projeta avanço entre 1,5% e 2%.

Enquadradas no segmento de Serviços e Outros Negócios, as franquias de crédito e seguro vêm registrando constante crescimento no setor. De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF). No primeiro semestre de 2018, as marcas faturaram 10,8 bilhões de reais, registro 8,8% maior em relação ao ano anterior.

Perfil do franqueado

Mesmo se tratando de um setor com atuação muito específica no mercado, a maioria das franqueadoras não exige que o empreendedor tenha formação na área ou que tenha experiência no mercado financeiro.

A exigência mais comum, na verdade, é estar disposto a dedicar-se integralmente para garantir sucesso da unidade. As franqueadoras ficam responsáveis por treinamento e transmissão completo de know-how ao empreendedor.

Entretanto, as pessoas que têm maior aptidão com vendas, boa comunicação e facilidade de gerenciamento de equipe, se destacam no segmento. Isso porque o franqueado será responsável pelo processo de vendas e montagem de equipe de vendedores, além de administrar a unidade.

Vantagens de investir em franquias de crédito

Para iniciar como franqueado de uma franquia financeira, as marcas não costumam exigir altos valores para investimento: há várias opções de franquias baratas no segmento.

Este modelo de negócio possibilita que o franqueado faça a ponte entre o cliente e a instituição financeira. Neste sentido, também não há necessidade de estoque, maquinário ou estrutura robusta.

O capital de giro neste modelo de franquia é utilizado apenas para as despesas que a unidade franqueada tem, como contas de luz, internet, pagamento de funcionários. A associação bancária fica responsável pela realização de empréstimos, o que não compromete o capital de giro das franquias.

Muitos franqueados optam por investir no segmento de franquias de crédito pela possibilidade de atuarem em um mercado promissor. O número de brasileiros que procuram por crédito pessoal e empréstimos é crescente.

Além disso, o sucesso da unidade também é garantido pelo auxílio ao franqueado. As marcas oferecem suporte completo e auxílio na construção ou reforma do ponto comercial, gerenciamento da unidade, treinamento de funcionários e nas estratégias de crescimento da franquia.

O retorno de investimento deste modelo de negócio costuma ser mais rápido do que os outros negócios do mercado. Com o crescimento do ramo de empréstimos e financiamentos, as marcas registraram bom desempenho e crescimento nos últimos anos no país. Para capitalizar e realizar investimentos, os clientes procuram cada vez mais marcas que trabalham com venda de crédito, de forma rápida e descomplicada, o que favorece o retorno financeiro das franquias de crédito.

Outro ponto positivo é o empreendedor contar com a transferência completa de know-how pela franqueadora, permitindo que o franqueado esteja à frente de um modelo já testado no mercado, o que facilita a vida de muitos empreendedores que sonham estar à frente de um negócio, mas não possuem formação ou experiência na área.

A seguir, listamos algumas franquias de crédito. Os valores de investimento foram fornecidos pelas marcas ou são divulgados pela ABF.