Escolher o melhor banco para empréstimo é essencial quando você precisa de crédito para alcançar um objetivo importante, seja para quitar dívidas, realizar sonhos ou até mesmo para investir em um negócio próprio, como uma franquia. No entanto, com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo.
Neste conteúdo, você vai descobrir quais instituições oferecem os melhores empréstimos, dicas para conseguir as melhores condições e os tipos de empréstimos disponíveis, para conseguir tomar uma decisão mais vantajosa para o seu perfil.
Como escolher o melhor banco para empréstimo
Antes de contratar um empréstimo pessoal, consignado ou com garantia de FGTS, é importante avaliar alguns critérios essenciais que vão impactar diretamente o custo final:
- Taxa de juros: verifique se é fixa ou variável;
- Prazo de pagamento: quanto mais longo, maior o valor total pago;
- Valor liberado: veja se o banco atende ao montante que você precisa;
- Garantias exigidas: alguns empréstimos pedem bens como garantia;
- Rapidez na análise: importante se você precisa do dinheiro urgente.
Análise dos melhores bancos para empréstimo
Antes de decidir qual o melhor banco para empréstimo pessoal, é importante conhecer as opções com taxas competitivas e boas condições de pagamento. Veja a seguir quais instituições se destacam no mercado.
1. Itaú
- Taxa de juros: a partir de 1,70% ao mês ou 22,36% ao ano
- Prazo de pagamento: até 60 meses
- Valores liberados: variável conforme análise de crédito
O Itaú disponibiliza empréstimo pessoal com contratação 100% digital e taxa média de 3,75% ao mês. O prazo para pagamento pode chegar a 60 meses e, em muitos casos, há limite pré-aprovado no app para liberação imediata. É possível ainda antecipar parcelas para reduzir o custo total do crédito.
2. Banco Pan
- Taxa de juros: a partir de 1,78% ao mês ou 23,64% ao ano
- Prazo de pagamento: até 24 meses
- Valores liberados: variável conforme análise de crédito
O Banco Pan oferece empréstimo pessoal com contratação 100% digital, taxas a partir de 1,78% ao mês e prazos que podem chegar a 24 parcelas, de acordo com a análise de crédito. Para quem busca qual o melhor banco para liberar empréstimo rapidamente, o Pan é uma boa opção, já que a liberação pode ocorrer no mesmo dia para clientes aprovados.
Além disso, também possui modalidades como consignado e crédito com garantia, que oferecem juros menores e prazos mais longos.
3. Caixa
- Taxa de juros: a partir de 2,40% ao mês ou 32,86% ao ano
- Prazo de pagamento: até 48 meses
- Valores liberados: variável conforme análise de crédito
A Caixa é uma das opções mais buscadas por quem quer saber qual o melhor banco para empréstimo com taxas competitivas. No crédito pessoal tradicional, as taxas partem de cerca de 2,40% ao mês, mas podem ser menores para clientes que usam o FGTS como garantia. O prazo de pagamento varia de 1 a 48 meses, e a liberação é rápida para correntistas.
4. Bradesco
- Taxa de juros: a partir de 2,79% ao mês
- Prazo de pagamento: até 96 meses
- Valores liberados: variável conforme análise de crédito
O Bradesco se destaca pela flexibilidade no prazo de pagamento, que pode chegar a 96 meses, e taxas a partir de 3,89% ao mês. Clientes com conta-salário ou bom histórico podem obter juros menores e até 90 dias de carência para a primeira parcela. Também é possível fazer a portabilidade de crédito para aproveitar melhores condições.
5. Nubank, Inter e C6 Bank
- Taxa de juros: a partir de 1,99% ao mês ou 20,99% ao ano
- Prazo de pagamento: até 24 meses
- Valores liberados: variável conforme análise de crédito
Entre os bancos digitais, Nubank, Inter e C6 Bank chamam atenção pela praticidade e rapidez na liberação, muitas vezes em poucas horas para clientes pré-aprovados. As taxas variam de acordo com o perfil do cliente, partindo de cerca de 2,99% ao mês, e a contratação é 100% online. Além disso, o pagamento antecipado das parcelas gera desconto proporcional nos juros.
Dicas para conseguir melhores condições no empréstimo
Para encontrar o melhor banco para empréstimo e conseguir condições mais vantajosas, é fundamental seguir algumas dicas, como:
- mantenha um bom histórico de crédito;
- ofereça garantias como veículo ou imóvel;
- simule em mais de uma instituição antes de fechar contrato;
- centralize sua movimentação financeira no banco.
Tipos de empréstimos disponíveis nos bancos
Os bancos oferecem diferentes modalidades de crédito para atender a variadas necessidades e perfis de clientes. Sendo assim, ao escolher o melhor banco para empréstimo, é importante entender como cada tipo funciona, já que as taxas, prazos e exigências podem mudar bastante. Veja:
- Empréstimo pessoal sem garantia: mais fácil de contratar, mas com juros mais altos;
- Empréstimo consignado: desconto direto em folha de pagamento, com juros menores;
- Crédito com garantia de veículo ou imóvel: permite taxas mais baixas e prazos longos;
- Crédito para autônomos e empresas: voltado para capital de giro ou investimentos.
Vale a pena contratar empréstimo pelo banco?
Contratar um empréstimo pelo banco oferece segurança e possibilidade de negociar, especialmente se você já tem conta na instituição. Por outro lado, fintechs e cooperativas podem apresentar juros mais baixos. O importante é comparar e escolher a opção que equilibre custo, prazo e rapidez.
