Investir em franquias de crédito e soluções financeiras pode ser uma boa estratégia para quem sonha estar à frente de um negócio. As franquias que atuam neste segmento são marcas já testadas no mercado, com competência para transmissão de conhecimentos ao empreendedor, e oferecem apoio completo em todos os níveis de gestão da unidade.

Com investimentos mais suaves, em comparação com segmentos tradicionais do mercado, as franquias de crédito possibilitam que o franqueado atue na função de corretor. Os valores de investimento mais baixos são devido à possibilidade de instalação da franquia em pontos comerciais mais enxutos, ou por a franqueadora permitir que o empreendedor atue em modelo home based. O franqueado fica à frente da prospecção de novos clientes, e intermédio de processos entre instituição financeira e o tomador de crédito ou segurado.

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A maioria dos serviços oferecidos pelas franquias de crédito são voltados para empréstimos, consórcios, crédito consignado e pessoal, financiamentos. Para atuação no mercado, muitas marcas firmam parceria com bancos e instituições financeiras, o que facilita no momento de atrair novos clientes, além da possibilidade de oferecer condições de crédito mais acessíveis e personalizadas.

Mercado de crédito

Pertencentes a um mercado de demanda recorrente no país, o Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito de 2017, demonstra que o mercado de crédito no país teve o melhor resultado dos últimos anos. O Indicador informa que o país registrou um aumento no número de pessoas que buscam por crédito, com aumento de 4,9%.

O Banco Central estima que o mercado de crédito cresça 3,8% em 2018, comparando com o ano anterior. Os economistas do Banco estimam que a taxa SELIC deve estacionar em 6,5%, o que informa que as taxas de juros devem se manter estáveis.

A Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi) prevê que carteira de crédito de recursos livres para pessoa física suba até 5% em 2018,em comparação ao ano anterior. Para a carteira destinada a pessoas jurídicas, a entidade projeta avanço entre 1,5% e 2%.

Enquadradas no segmento de Serviços e Outros Negócios, as franquias de crédito e seguro vêm registrando constante crescimento no setor. De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF). No primeiro semestre de 2018, as marcas faturaram 10,8 bilhões de reais, registro 8,8% maior em relação ao ano anterior.

Perfil do franqueado

Mesmo se tratando de um setor com atuação muito específica no mercado, a maioria das franqueadoras não exige que o empreendedor tenha formação na área ou que tenha experiência no mercado financeiro. A exigência mais comum, na verdade, é estar disposto a dedicar-se integralmente para garantir sucesso da unidade. As franqueadoras ficam responsáveis por treinamento e transmissão completo de know-how ao empreendedor.

Entretanto, as pessoas que têm maior aptidão com vendas, boa comunicação e facilidade de gerenciamento de equipe, se destacam no segmento. Isso porque o franqueado será responsável pelo processo de vendas e montagem de equipe de vendedores, além de administrar a unidade.

Vantagens de investir em franquias de crédito

Para iniciar como franqueado de uma franquia financeira, as marcas não costumam exigir altos valores para investimento: há várias opções de franquias baratas no segmento.

Este modelo de negócio possibilita que o franqueado faça a ponte entre o cliente e a instituição financeira. Neste sentido, também não há necessidade de estoque, maquinário ou estrutura robusta.

O capital de giro neste modelo de franquia é utilizado apenas para as despesas que a unidade franqueada tem, como contas de luz, internet, pagamento de funcionários. A associação bancária fica responsável pela realização de empréstimos, o que não compromete o capital de giro das franquias.

Muitos franqueados optam por investir no segmento de franquias de crédito pela possibilidade de atuarem em um mercado promissor. O número de brasileiros que procuram por crédito pessoal e empréstimos é crescente. Além disso, o sucesso da unidade também é garantido pelo auxílio ao franqueado. As marcas oferecem suporte completo e auxílio na construção ou reforma do ponto comercial, gerenciamento da unidade, treinamento de funcionários e nas estratégias de crescimento da franquia.

O retorno de investimento deste modelo de negócio costuma ser mais rápido do que os outros negócios do mercado. Com o crescimento do ramo de empréstimos e financiamentos, as marcas registraram bom desempenho e crescimento nos últimos anos no país. Para capitalizar e realizar investimentos, os clientes procuram cada vez mais marcas que trabalham com venda de crédito, de forma rápida e descomplicada, o que favorece o retorno financeiro das franquias de crédito.

Outro ponto positivo é o empreendedor contar com a transferência completa de know-how pela franqueadora, permitindo que o franqueado esteja à frente de um modelo já testado no mercado, o que facilita a vida de muitos empreendedores que sonham estar à frente de um negócio, mas não possuem formação ou experiência na área.

A seguir, listamos algumas franquias especialistas em soluções de crédito. Os valores de investimento foram fornecidos pelas marcas ou são divulgados pela ABF.

1Procob

Com 26 unidades franqueadas pelo país, a rede desenvolve serviços para consultas cadastrais, proteção contra fraudes online e presencial, informações para a cobrança e recuperação de crédito, além de soluções para negativação na Serasa, elaboração de mailing e busca de bens imóveis.

Investimento total: R$ 10 mil a R$ 50 mil
Taxa de franquia: R$ 2,5 mil a R$ 30 mil
Royalties: 3% a 5%
Faturamento médio: variável
Prazo de retorno: 18 a 24 meses

2MT Cred

Fundada em 2007 em Mato Grosso (MT), a MT Cred expandiu por franchising em 2013 e, atualmente, conta com 53 unidades franqueadas. A marca é especialista na comercialização de crédito consignado, voltado à aposentados. O franqueado pode atuar no modelo de franquia smart ou home based.

Investimento: R$ 14,9 mil a R$ 100 mil
Taxa de franquia: R$ 30 mil a R$ 50 mil
Royalties: não informado
Faturamento médio: R$ 80 mil a R$ 300 mil
Prazo de retorno: de 12 a 18 meses

3Finnance

A Finnance foi fundada em 2004 e atua no segmento de crédito com o intuito de oferecer aos clientes pacotes de soluções financeiras e seguros. São 40 unidades franqueadas e a possibilidade de atuar em modelo de franquia home based e de loja.

Investimento: R$ 23 mil a R$ 83 mil
Taxa de franquia: R$ 15 mil a R$ 30 mil
Royalties: R$ 500 a 1 salário mínimo
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: não informado

4CredFácil

A CredFácil é especializada em empréstimos e financiamentos. O sistema de gestão da franquia é online, no qual o franqueado atua no controle de produção e comissão, podendo acessar o sistema 24 horas por dia. O franqueado atua em sistema home based ou modelo de loja, e conta com suporte completo.

Investimento total: R$ 25 mil a R$ 38 mil
Taxa de franquia: não cobra
Royalties: não cobra
Faturamento médio: R$ 80 mil a R$ 120 mil
Prazo de retorno: 12 a 18 meses

5SegCredi

Fundada em 2017 e com investimento em expansão no mesmo ano, a marca trabalha com serviços financeiros, de crédito consignado, financiamentos e refinanciamentos. Os clientes também encontram soluções para crédito pessoal, cartões de crédito e consórcio. Com duas unidades franqueadas, os empreendedores podem atuar em modelo de loja ou home based.

Investimento: R$ 32 mil a R$ 55 mil
Taxa de franquia: R$ 30 mil
Royalties: R$ 954 mensais
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: de 8 a 12 meses

6Vazoli

A marca é especializada em crédito pessoal, crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS, crédito para servidores públicos e crédito imobiliário – para financiamento, refinanciamento e compra de dívidas de outros bancos. A marca possui 100 unidades franqueadas e atua como microfranquia.

Investimento: R$ 40 mil
Taxa de franquia: de R$ 25 mil a R$ 45 mil
Royalties: 1 salário mínimo
Faturamento médio: R$ 150 mil
Prazo de retorno: de 8 a 15 meses

7Consiga Cred

Fundada em 2009, a Consiga Cred oferece serviços de crédito pessoal, crédito consignado, e facilidades para compra de veículos e imóveis. A marca possui 23 unidades franqueadas em diferentes regiões do país.

Investimento total: R$ 42 mil a R$ 52 mil
Taxa de franquia: R$ 32 mil
Royalties: não cobra
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: 8 a 18 meses

8Sinal Verde

A marca é especializada em análise de crédito e cobrança. A marca faz parte do Check Express Group, que atua há 15 anos no segmento de crédito e meios de pagamentos. Com sede em São Paulo, a Sinal Verde conta com 180 colaboradores diretos e cerca de 200 representantes vinculados a 120 Revendas.

Investimento total: R$ 45 mil a R$ 140 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: 5% do faturamento bruto
Faturamento médio: R$ 30 mil
Prazo de retorno: 18 a 36 meses

9Empresta Bem Melhor

Atuando no mercado de crédito há 23 anos, a Empresta Bem Melhor expandiu por franchising em 2013. Com 40 unidades em operação no país, a rede faz cobrança de royalties e proporciona aos franqueados baixo capital de giro.

Investimento total: R$ 45 mil a R$ 85 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: não cobra
Faturamento médio: R$ 30 mil
Prazo de retorno: 18 a 24 meses

10Guide Life

Especializada em planejamento financeiro, a Guide Life se estrutura no mercado por meio do apoio aos clientes na organização de reservas de emergência, análise previdência privada, análise de seguros, recomendações de investimentos. Os serviços são oferecidos a partir de um plano personalizado, de acordo com as necessidades de cada cliente. O franqueado pode atuar individualmente ou com equipe, em home office ou ponto comercial.

Investimento total: R$ 50 mil
Taxa de franquia: R$ 30 mil
Royalties: R$ 1 mil
Faturamento médio: R$ 20 mil
Prazo de retorno: 12 a 14 meses

11Lincred

Com 12 anos de mercado, a Lincred trabalha com serviços financeiros para investimento imobiliário, em veículos, além de ser especialista em seguros e crédito pessoal. São oito unidades franqueadas em todo o país.

Investimento: R$ 55 mil a R$ 85 mil
Taxa de franquia: R$ 35 mil
Royalties: R$ 450
Faturamento médio: R$ 500 mil a R$ 800 mil
Prazo de retorno: de 6 a 12 meses

12Help!

A marca trabalha com diferentes soluções financeiras para quem busca crédito, além de oferecer cartão de crédito sem anuidade para os clientes. A Help! faz parte do Grupo BMG, uma das maiores instituições financeiras do país. Aos franqueados, é oferecido o modelo de franquia de loja.

Investimento total: R$ 80 mil a R$ 155 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: R$ 700
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: 13 a 16 meses

13Studio Fiscal

A Studio Fiscal atende empresas de todos os segmentos com o objetivo de aumentar o fluxo de caixa através da redução da carga tributária. Especializada em auditoria fiscal e planejamento tributário, a marca oferece aos franqueados três modelos de franquias, que variam conforme o perfil do investidor: investor, concept e shop in shop.

Investimento total: R$ 123,2 mil a R$ 295 mil
Taxa de franquia: R$ 90 mil a R$ 120 mil
Royalties: R$ 2.159
Faturamento médio: R$ 20,9 mil a R$ 84 mil
Prazo de retorno: 18 a 24 meses

14Fast Assessoria Financeira

A Fast trabalha com serviços e soluções financeiras. O foco na marca é o atendimento às empresas, oferecendo redução de custos, captação de crédito, assessoria financeira, dossiê, treinamentos e parcerias.

Investimento total: R$ 149,9 mil a R$ 198,6 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: variável
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: 16 a 24 meses

15Federal Invest

Fundada há mais de 20 anos, a Federal Invest atua oferecendo soluções financeiras. Os serviços envolvem antecipação de recebíveis, gestão de contas a pagar e a receber e crédito imobiliário. Presente em 23 estados brasileiros e com mais de 150 franqueados, a marca se posiciona como a maior rede de factoring do país.

Investimento total: R$ 610 mil a R$ 1,11 milhão
Taxa de franquia: não informado
Royalties: R$ 2,5 mil
Faturamento médio: R$ 1 milhão
Prazo de retorno: 8 a 12 meses

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