As franquias de seguros estão conquistando um importante espaço no mercado brasileiro. Com produtos de alto potencial de vendas, as redes do segmento disponibilizam modelos de franquias baratas e lucrativas que atraem investidores.

A oportunidade de abrir um negócio com pouco dinheiro é uma das principais vantagens das franquias de seguros. Com modelos enxutos, as redes contam com franquias que podem ser operadas em pequenos escritórios ou em home office, o que reduz bastante o investimento inicial.

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Nesse ramo, a principal atividade do franqueado será a prospecção de clientes e venda dos produtos comercializados pela rede. Assim, com boas habilidades de venda e relacionamento interpessoal, o franqueado pode ter sucesso no negócio trabalhando sozinho, o que aumenta o potencial de rentabilidade.

Outro grande atrativo que chama a atenção para o setor é o bom desempenho do mercado de seguros. Segundo dados divulgados pela Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais (CNSeg), em 2017 o mercado segurador movimentou 428,9 bilhões de reais.

“Mesmo na pior crise da nossa história, com inúmeras empresas fechando as portas e diversos setores da economia sofrendo, o mercado de seguros cresceu entre 8% e 9% ao ano. E sabe por quê o mercado de seguros continuará crescendo nos próximos anos? Porque o brasileiro ainda está engatinhando quanto a conhecimento e entendimento dos mais de 100 ramos de seguros e como estes podem proteger o patrimônio de pessoas e empresas a um custo anual relativamente baixo”, comenta Richard Freitas, sócio-diretor da Protect Soluções, microfranquia especializada em soluções de gestão e seguros.

Dentro do mercado de franquias, as redes de seguros também constituem um cenário positivo. Dados da Associação Brasileira de Franchising (ABF) demonstram que o setor de franquias de serviços e outros negócios, que abriga as franquias de seguros, foi o segundo com maior crescimento em faturamento no terceiro trimestre de 2018. Com aumento de 10,3%, as redes do segmento faturaram mais de 6,6 bilhões de reais, comparando com o mesmo período em 2017.

A variedade de áreas de atuação é outro ponto que conta a favor das franquias de seguros. Quem abre um negócio nesse setor pode trabalhar com foco em soluções empresariais, familiares e pessoais. Além disso, há redes que diversificam o portfólio, oferecendo outros produtos e serviços, como consórcios, crédito e financiamento.

Escolhendo sua franquia de seguros

Se os nichos de atuação são múltiplos, as opções de franquias de seguros para investir também são diversas. Na hora de escolher o negócio ideal para você, é fundamental avaliar cada detalhe, indo além do valor do investimento inicial.

“O conhecimento do mercado, sem dúvida, é algo importantíssimo. Saber se a equipe da franqueadora trabalhou em seguradoras, se possuem network e se podem solucionar problemas ou encontrar colocação de riscos um pouco diferentes do tradicional, idem”, destaca Richard Freitas.

Assim como deve ser feito em outros segmentos de franquias, o candidato também deve se atentar ao suporte e ao treinamento ofertado pela franqueadora. Richard pontua: “o suporte técnico e operacional tem que ser bastante bom para que ele, franqueado, não perca tempo resolvendo problemas operacionais ou fique em dúvida quanto aos melhores produtos e soluções a oferecer a potenciais clientes”.

O portfólio de produtos e serviços da marca é mais um elemento que deve ser analisado com cuidado. Aqui, vale pesquisar a fundo quais são as ofertas da franquia, além de checar com que outras seguradoras e empresas a marca tem parceria.

“Uma pergunta que eu não me furtaria a fazer é: com quais produtos os franqueados atuais trabalham? Se a resposta for que 80% a 90% da produção é em Seguro Auto, eu nem continuaria conversando. O mundo está mudando. Uber e carros autônomos estão ganhando terreno e em breve a realidade será outra. Quem quase só trabalha com um produto e não tem visão das mudanças que estão na nossa cara, pode não ser a melhor escolha para um futuro breve”, exemplifica Richard.

Franquias de seguros para trabalhar em casa

A oportunidade de encontrar franquias para trabalhar em casa é um dos principais chamarizes das empresas do mercado de seguros. O formato de atuação desse tipo de negócio permite que várias redes trabalhem com modelos home based, oferecendo aos franqueados flexibilidade de horários e baixo custo de implantação.

Para Richard, a dica essencial para que uma franquia home office tenha sucesso é estabelecer disciplina na relação com a família. É preciso deixar claro para as pessoas da casa que a proximidade não é um convite para interrupções durante o trabalho, criando uma rotina saudável e produtiva.

“Tão importante quanto a disciplina familiar, é a disciplina dele, como profissional: ele não pode ficar em casa o tempo inteiro! Pelo contrário, quem quer empreender e achar que é só ficar em casa esperando o telefone tocar, está fadado ao fracasso. Estar na rua, conversar com potenciais clientes, entender as suas necessidades e dores faz parte do natural processo de aprendizado”, completa o especialista.

A seguir você confere opções de franquias de seguros. Os dados de investimento são divulgados pela ABF ou foram informados pelas próprias empresas.

1Lien

A Lien trabalha com vários tipos de seguros, atuando em conjunto com mais de 30 companhias. São 95 ramos de seguros trabalhados, incluindo seguros de automóvel, de vida, empresas de pequeno, médio e grande risco, transporte, seguros garantia, entre outros. As franquias podem ser home based ou instaladas em pontos comerciais.

Investimento total: a partir de R$ 10 mil
Taxa de franquia: variável
Royalties: 20%
Faturamento médio: variável
Prazo de retorno: 6 a 12 meses

2Barela

A Barela é uma rede especializada em seguros e planos de saúde, atendendo desde micro, pequenas e médias empresas até pessoas físicas, com seguros individuais, e famílias. O modelo de negócio é home office.

Investimento total: R$ 7 mil
Taxa de franquia: R$ 7 mil
Royalties: 2% do faturamento bruto
Faturamento médio: R$ 10 mil
Prazo de retorno: 6 a 12 meses

3Grupo Life

O Grupo Life atua com foco em seguros de vida, disponibilizando tanto um modelo de franquia home office quanto formatos de franquias para escritórios e salas comerciais. Atualmente, a rede busca expansão principalmente nos estados de São Paulo e Rio Grande do Sul.

Investimento total: a partir de R$ 9,9 mil
Taxa de franquia: a partir de R$ 9,9 mil
Royalties: 30%
Faturamento médio anual: R$ 25 mil a R$ 600 mil
Prazo de retorno: 8 a 36 meses

4Quisto

A Quisto é uma rede de franquias de seguros que oferece aos clientes opções de seguros de condomínio, aeronáutico, náutico, de equipamentos, residencial, dental, de automóveis, empresarial, de viagem, entre outros. As franquias podem ser operadas no modelo home ou com sala comercial.

Investimento total: a partir de R$ 11,9 mil
Taxa de franquia: R$ 9,9 mil
Royalties: R$ 200
Faturamento médio: R$ 50 mil
Prazo de retorno: 3 a 12 meses

5Hannover Seguros

A Hannover trabalha com seguros de vida, de automóveis, residencial, de condomínio, empresarial, de frotas, entre outros ramos. Além disso, o portfólio conta com plano de saúde e odontológico, consórcios, financiamento, previdência privada, crédito e investimentos.

Investimento total: a partir de R$ 12 mil
Taxa de franquia: R$ 12 mil
Royalties: R$ 320 ou 30% do prêmio líquido recebido
Faturamento médio: R$ 15 mil
Prazo de retorno: 10 meses

6Reiback

A Reiback trabalha com especialidade em seguros de vida, disponibilizando três opções de cobertura que incluem itens como morte acidental, invalidez por acidente e assistência funeral, além de seguros que se estendem a veículos, animais, tecnologias e títulos de capitalização. As franquias podem ser home office, de escritório ou máster.

Investimento total: R$ 13 mil a R$ 250 mil
Taxa de franquia: a partir de R$ 10 mil
Royalties: não cobra
Faturamento médio: R$ 20 mil
Prazo de retorno: 12 meses

7Ana Terra Seguros

A Ana Terra Seguros oferece aos clientes opções de seguros pessoais, rural e empresariais, além de soluções financeiras e consórcios – são mais de 50 tipos de produtos e serviços no total. O franqueado atua com foco em vendas.

Investimento total: R$ 15 mil a R$ 65 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: variável
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: não informado

8Wichmann

Operando em conjunto com 30 seguradoras parceiras, a Wichmann tem em seu portfólio 18 tipos de produtos. Entre as opções estão seguros de automóveis, acidentes pessoais, empresarial, condomínio, imobiliário, de vida, viagem; além de consórcios, previdência privada, fiança locatícia, e planos odontológicos. As franquias são home based.

Investimento total: R$ 15 mil a R$ 30 mil
Taxa de franquia: R$ 12,9 mil
Royalties: R$ 200
Faturamento médio: R$ 30 mil a R$ 100 mil
Prazo de retorno: 6 a 18 meses

9Ducon Seguros

A Ducon Seguros trabalha com um mix de produtos diverso para atender os clientes, em parceria com as principais seguradoras do mercado. São três modelos de franquia: home, basics (ideal para empresas ou salas comerciais em prédios) e standard (loja de rua).

Investimento total: a partir de R$ 20 mil
Taxa de franquia: a partir de R$ 15 mil
Royalties: 25%
Faturamento médio: R$ 30 mil
Prazo de retorno: 12 a 24 meses

10Touareg Corretora de Seguros

A Touareg Corretora oferece seguros na área de saúde, automóveis, residencial, vida, viagem, entre outros. Além disso, a rede conta com serviços de consórcios, previdência, financiamento e benefícios.

Investimento total: R$ 22,5 mil a R$ 27,5 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: não cobra
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: 12 a 24 meses

11Vida de Ouro

Criada por profissionais com mais de 20 anos de experiência no mercado de seguros, a Vida de Ouro trabalha com seguros de diversos ramos, além de consórcios, previdência privada, planos de saúde e planos odontológicos. As franquias podem ser home office ou instaladas em salas comerciais.

Investimento total: R$ 24 mil a R$ 42 mil
Taxa de franquia: R$ 15 mil
Royalties: 11% do lucro bruto
Faturamento médio: R$ 30 mil a R$ 40 mil
Prazo de retorno: 6 meses

12Seguralta

A Seguralta tem em seu portfólio seguros de automóveis, residencial, de vida, de viagem, de portáteis, acidentes pessoais, saúde, educacional, pet, frota, empresarial, agrícola, equipamentos, entre outros. Além de seguros pessoais e empresariais, o mix também oferece soluções como consórcios e previdência privada.

Investimento total: R$ 25 mil a R$ 145 mil
Taxa de franquia: R$ 22,5 mil a R$ 85 mil
Royalties: variável
Faturamento médio: R$ 30 mil
Prazo de retorno: 12 a 36 meses

13San Martin

A San Martin Corretora de Seguros oferece seguros como auto e moto, responsabilidade civil, patrimonial, viagem, animais, vida, empresariais, além de produtos financeiros e previdênca.

Investimento total: R$ 26,9 mil a R$ 106,9 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: R$ 655
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: 6 a 15 meses

14Protect

A Protect é uma rede especializada em soluções de gestão e seguros. Entre as soluções oferecidas estão seguros de vida, residencial, empresarial, auto e moto, saúde, odontológico, equipamentos, frota, transporte, viagem, imóveis, condomínio, além de previdência privada, consórcio, crédito, financiamento, entre outras. A franquia não exige instalação em ponto comercial.

Investimento total: R$ 28 mil
Taxa de franquia: R$ 16 mil
Royalties: 12% do faturamento bruto
Faturamento médio: R$ 8 mil ao final do 1º ano (e crescente)
Prazo de retorno: 12 a 18 meses

15Pentagonal Seguros

A Pentagonal trabalha com seguros pessoais e empresariais, consórcios, financiamentos, planos de saúde empresariais, proteção e monitoramento. Entre as opções de seguros estão seguros de veículos, viagem, vida, residencial, equipamentos, transporte, condomínio, agronegócio, empresas, entre outros. As franquias podem ser home office ou em sala comercial.

Investimento total: R$ 30,8 mil a R$ 160,5 mil
Taxa de franquia: não informado
Royalties: R$ 980
Faturamento médio: não informado
Prazo de retorno: 12 a 24 meses

16Vazoli

Seguros fazem parte do portfólio da Vazoli, rede que trabalha com uma série de soluções e serviços para empresas e pessoas. O mix inclui também consórcios, financiamento de veículos e imobiliário, crédito consignado e crédito pessoal.

Investimento total: a partir de R$ 60 mil
Taxa de franquia: a partir de R$ 25 mil
Royalties: R$ 954
Faturamento médio: R$ 200 mil
Prazo de retorno: 8 a 15 meses

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