Um dos mercados que não parou, mesmo com a pandemia, foi o mercado de crédito. Sem perder a demanda, as franquias financeiras encontraram novas oportunidades para crescer.
A demanda por crédito vem crescendo nos últimos meses e as mudanças nas regras de crédito consignado, aprovadas em julho de 2020, também movimentaram o setor.
E não é só a demanda constante por produtos e serviços financeiros que atrai empreendedores para as franquias de crédito.
➥ Confira também: 100 opções de franquias baratas (a partir de R$ 699)
As redes do segmento costumam trabalhar com modelos de negócios enxutos. Assim, é comum encontrar opções de franquias baratas e possibilidade de trabalhar em casa, sem abrir mão de um bom potencial de lucratividade.
Quer saber mais sobre as franquias de crédito? Conheça algumas opções de franquias a seguir e continue lendo para conferir dicas e novidades do mercado.
Quisto
A Quisto é uma rede de franquias que seguros que trabalha com mais de 90 soluções atendendo tanto demandas de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas. Entre as opções estão seguros de veículos, condomínio, empresarial, residencial e de viagem, além de consórcios, financiamentos e planos de saúde.
Faturamento: R$ 20.000
Prazo de Retorno: 3 até 6 meses
FazCred
A FazCred é uma rede de franquias financeiras que oferece soluções como crédito consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, empréstimos pessoais, financiamento e refinanciamento de veículos e imóveis, consórcios e seguros. A rede oferece modelos de franquia home based ou de loja, e presta atendimento de vários bancos e financeiras.
Faturamento: R$ 25.000 a R$ 65.000
Prazo de Retorno: 12 até 24 meses
AF Crédito
A AF Crédito oferece aos clientes soluções como consórcios, empréstimos, seguros, financiamentos e sistemas de energia solar. O modelo de franquia é de loja de rua e a expansão está voltada para todo o Brasil.
Faturamento: R$ 6.000 a R$ 40.000
Prazo de Retorno: 2 até 6 meses
CREDISUL
No mercado desde os anos 90, a Credisul é uma rede de franquias especializada em soluções de crédito, como refinanciamento de veículos e imóveis, empréstimo consignado, portabilidade de crédito, capital de giro e crédito pessoal.
Faturamento: R$ 10.000
Prazo de Retorno: 24 até 36 meses
Grupo É Seguro
O Grupo É Seguro é uma rede de franquias que oferece soluções como seguros, crédito consignado INSS, consórcios, empréstimos, planos de saúde, máquina de cartão de crédito, entre outros. Os franqueados escolhem no início do contrato com quais linhas de produto vai trabalhar.
Faturamento: R$ 50.000
Prazo de Retorno: 6 até 12 meses
Segcredi
A Segcredi é uma rede de franquias que oferece soluções financeiras como empréstimos pessoais e consignados, financiamentos, refinanciamentos e consórcios (de imóveis, veículos, eletrodomésticos e serviços). Além disso, a rede também atua com serviços na área de energia fotovoltaica.
Faturamento: R$ 1.000.000
Prazo de Retorno: 8 até 20 meses
CredFácil
A CredFácil é uma rede de franquias financeiras que oferece aos clientes soluções como consórcios, financiamentos, crédito consignado, crédito pessoal e seguros. A rede conta com diversas instituições financeiras conveniadas e tem um sistema de comissões pagas diariamente. As franquias podem ser home office ou de loja.
Faturamento: R$ 130.000 a R$ 1.000.000
Prazo de Retorno: 3 até 10 meses
ConsigaCred
A marca é especialista em intermediação de serviços bancários, como crédito pessoal, portabilidade de crédito, cartão benefício, financiamento e refinanciamento imobiliário e de veículos. Fundada em 2009, investiu em franchising em 2016.
Faturamento: R$ 450.000
Prazo de Retorno: 1 até 18 meses
Help! Loja de Crédito
A Help! Loja de Crédito é uma rede de franquias financeiras com atendimento voltado especialmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. O portfólio de produtos inclui crédito consignado, empréstimo, crédito pessoal, seguros e cartão de crédito.
Faturamento: Não informado
Prazo de Retorno: 18 até 24 meses
Empresta Bem Melhor
A Empresta Bem Melhor oferece uma série de soluções financeiras aos clientes, incluindo empréstimo consignado e empréstimo pessoal, consórcios, refinanciamento de veículos e refinanciamento imobiliário. Com 25 anos de atuação no mercado e presente em vários estados brasileiros, a rede já atendeu mais de 900 mil clientes.
Faturamento: R$ 40.000
Prazo de Retorno: 18 até 24 meses
Vantagens e desafios das franquias de crédito
O baixo investimento é uma das principais vantagens de abrir uma franquia financeira.
“Não precisa ter estoque, não tem inadimplência e não precisa de um alto capital de giro, além do investimento baixo para iniciar um negócio. É mais barato que um carro velho”, destaca André Oliveira, fundador da CredFácil.
Muitas redes de franquias de crédito permitem que o franqueado trabalhe em home office. Com isso, o investimento inicial é bastante reduzido: com apenas computador, internet e telefone já é possível iniciar a operação.
Mesmo para quem vai montar um ponto comercial, o capital de instalação é menor, se comparado a outros segmentos do franchising que exigem estruturas mais complexas. Aqui, os custos com adaptação do imóvel e mobiliário costumam ser mais baixos.
O potencial de retorno é outro ponto positivo das franquias financeiras.
Para Adriano Junio de Oliveira, CEO do Grupo É Seguro, são vantagens poder “utilizar capital da financeira ao invés de colocar em risco o próprio capital, excelente margem de lucro, venda em escala, ganhos recorrentes, produto de alta procura e necessidade”.
Já como desafios, os especialistas destacam o tempo de maturação e a alta concorrência. Assim, na hora de escolher uma franquia é importante ficar atento aos diferenciais que cada rede traz ao negócio.
Observe o posicionamento da marca no mercado, as condições comerciais e taxas praticadas, e o que ela oferece ao franqueado em termos de suporte e treinamento.
“Acordos com instituições financeiras, mix de produtos já liberados para operar, grande leque de oportunidades de financeiras para produzir, melhor condição de análise de crédito e, consequentemente, mais aprovações: tudo isso é um caminho já trilhado pela franquia, que entrega pronto ao franqueado”, pontua Adriano.
Mercado de crédito na pandemia
Enquanto muitos setores perderam consumidores, o mercado de crédito ganhou mais atenção com a crise.
Segundo dados do Indicador de Demanda do Consumidor por Crédito, da Serasa Experian, a procura por crédito vem crescendo nos últimos meses.
Em julho, a demanda teve um aumento de 15,6% em relação a junho. Essa foi a terceira alta seguida na comparação mês a mês.
“A pandemia gerou um impacto positivo para os correspondentes bancários, mediante a alta procura neste momento da linha de crédito, como empréstimo de CDC e empréstimo consignado. Isso trouxe mais oportunidades e melhor rentabilidade para os correspondentes bancários”, afirma Adriano.
Para o CEO do Grupo É Seguro, a expectativa é de que o mercado continue com o bom desempenho que vem sendo percebido no período de pandemia.
Outra expectativa é de que as mudanças nas regras de empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS também tragam crescimento para as empresas do setor.
As novas regras, aprovadas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), devem permanecer durante o estado de calamidade pública, que vai até 31 de dezembro de 2020.
Entre as mudanças estão a redução do prazo de desbloqueio para consignados após a concessão do benefício (de 90 para 30 dias) e a criação do tempo de carência para desconto da primeira parcela.
Outra novidade é que o limite para operações com cartão de crédito foi ampliado, de 1,4 para 1,6 vez o valor mensal do benefício. Essa norma, diferente das regras de desbloqueio e carência, terá vigência permanente.
Além disso, as franquias do segmento projetam crescer impulsionadas pela onda de novos investidores em potencial, como pessoas que buscam recolocação no mercado de trabalho.
“As pessoas querem um negócio de baixo custo, que elas possam tocar sozinhas”, finaliza André Oliveira.
 e aposte em um mercado que está em alta na crise){kind=link}