Financiamento para franquias: tudo que você precisa saber

Investir em uma franquia e empreender com uma marca reconhecida e bem estabelecida no mercado é o sonho de muitos brasileiros.

Mas ainda que existam redes e modelos de negócios com faixas de investimento variados, nem sempre o candidato a franqueado dispõe do valor total para iniciar o seu negócio.

Nesses casos, fazer um financiamento para franquias pode ser uma opção para complementar o orçamento e entrar no franchising sem aperto.

Mas, quais serão as condições para essa estratégia? Será que o financiamento de franquias é uma alternativa ideal para todos?

Responderemos essas e outras perguntas a seguir!

O que é um financiamento para franquias?

O financiamento é uma operação na qual uma instituição financeira oferece um determinado valor para que alguém adquira um bem, como uma casa, carro ou uma franquia, por exemplo.

Em contrapartida, o tomador do financiamento se compromete a devolver o dinheiro emprestado (mais juros) em parcelas periódicas.

Quais são os prós e contras de solicitar um financiamento para franquias?

A maior vantagem de obter um financiamento é a possibilidade de investir na franquia desejada sem precisar de meses ou anos para reunir a quantia necessária para isso.

Dessa forma, a operação acelera os planos do empreendedor e o aproxima do sonho de entrar no franchising.

Porém, caso não haja um planejamento financeiro muito bem desenhado e muita disciplina na gestão, existem chances do franqueado não conseguir arcar com as parcelas do financiamento e os custos da nova franquia. Isso pode prejudicar seriamente o fluxo financeiro e coloca-lo em uma situação bastante delicada.

Por isso, todos os especialistas recomendam que, antes de decidir por qualquer tipo de financiamento, você se pergunte se realmente precisa recorrer a esse recurso e se não existem outras fontes de renda.

“Nosso conselho é que ele se capitalize antes e faça o investimento depois. Seria equivocado da nossa parte estimular formas diferentes para se ter o negócio, sem o dinheiro básico necessário, já que isso seria um estímulo para iniciar já com dívidas”, alerta Odair Bellentani, diretor de expansão do grupo Seleta Negócios.

Em alguns casos, tomar dinheiro emprestado de algum familiar, resgatar um investimento ou vender um de seus bens pode ser uma estratégia mais vantajosa para levantar o valor necessário para sua franquia. Por isso, vale a pena fazer uma autoanálise e avaliar as possibilidades antes de escolher a ideal para você.

Quais são as opções para financiar uma franquia?

Se escolher financiar sua nova franquia, você encontrará diversas formas de obter crédito para viabilizar sua entrada no franchising. Vamos ver algumas delas na sequência.

Financiamento com a franqueadora

Antes de explorar o vasto universo dos bancos e das linhas de crédito, Mylena Guerreiro Avelino, especialista em finanças com mais de 15 anos de experiência no mercado, indica que o candidato avalie se a própria franqueadora tem opções de financiamento.

“Muitas dessas empresas possuem um fundo financeiro reservado para esse tipo de negócio, assim fica mais fácil para negociar a taxa de juros de acordo com faturamento mensal”, explica.

Parceiros das franqueadoras

Algumas redes de franquias também têm convênios com bancos, que oferecem condições especiais para os interessados em abrir franquias das marcas que apoiam.

Pensando nisso, também é interessante averiguar se a franqueadora que você está sondando tem algum tipo de parceria com instituições financeiras que possam ajudá-lo com o financiamento.

Financiamento por conta própria

Há muitas empresas públicas e privadas oferecendo financiamentos que podem atender às necessidades do candidato que deseja buscar recursos por conta própria, como a Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Santander, Itaú e BNDES.

Além dos grandes bancos, existem companhias especializadas na promoção de crédito empresarial que também podem ofertar financiamentos específicos para abertura e manutenção de franquias.

Além de escolher um meio e uma instituição para o seu financiamento para franquias, também poderá ser necessário escolher uma modalidade ou linha de crédito para a operação.

Luciana Ikedo, especialista em investimentos, indica: “é imprescindível que seja uma linha de crédito adequada ao projeto do cliente e que seja adequada ao fluxo de caixa projetado da operação”. E continua: “as linhas de crédito tomadas com finalidade específica, como para a aquisição de equipamentos, costumam ser mais baratas e utilizam o próprio bem financiado como garantia de operação”, sugere.

“Diversas instituições financeiras disponibilizam linhas de crédito ligadas às franquias e com condições diferenciadas, justamente pelo fato da franquia se caracterizar como um negócio testado, o que reduz os riscos de insucesso”, concorda Nari Lee Cerdeira, advogada do escritório Novoa Prado Advogados.

De acordo com Cerdeira, alguns dos financiamentos para franquias que podem se enquadrar nesta categoria são CDC (Crédito Direto ao Consumidor), leasing (arrendamento mercantil); FINAME (Financiamento de Máquinas e Equipamentos) e FINIMP (Financiamento de Importação).

O ideal é que o candidato a franqueado analise cuidadosamente qual o melhor tipo e linha de financiamento para franquias de acordo com a finalidade e o valor que necessita para investir.

Quais são as condições para financiar uma franquia?

De forma geral, o financiamento para franquias é uma alternativa para qualquer investidor que precisa de um dinheiro extra para arcar com os custos iniciais do negócio, como capital de giro e taxa de franquia.

Porém, como qualquer outra operação financeira de grande porte, é fundamental que o interessado avalie cuidadosamente se poderá arcar com as parcelas do financiamento sem prejudicar sua saúde financeira (e a do seu novo negócio).

Cada financeira tem suas próprias regras, porém, de forma geral, podemos dizer que quem solicita um financiamento:

• Não deve ter restrições junto aos órgãos de proteção de crédito;
• Precisa ter uma boa pontuação no score (que avalia o histórico do tomador e as chances dele pagar o financiamento corretamente);
• Terá que comprovar renda suficiente para pagar as parcelas;
• Vai entregar toda a documentação exigida pela companhia que vai financiar a franquia.

Cerdeira ainda alerta que até mesmo a reputação da rede pode ser um item de atenção. “A instituição financeira também pode levar em conta onde o dinheiro será investido, portanto, a franquia poderá influenciar na aprovação ou não do financiamento”, explica.

A advogada também ressalta que algumas instituições financeiras exigem garantias para liberar o crédito. Essas garantias podem ser pessoais (fiador) ou reais (bens, como imóveis e veículos).

Uma boa parte das financeiras que oferece linhas de financiamento voltados investimento em negócio também pode solicitar que o candidato apresente um plano de negócios.

Cristiane Lana Silva, executiva sênior com mais de 18 anos de experiência no mercado financeiro, explica: “este plano de negócios precisa comprovar que haverá sustentabilidade financeira para que a nova unidade consiga operar nos primeiros meses sem gerar lucro e, após um período, que o franqueado tenha o retorno financeiro esperado”.

Em outras palavras, o plano vai demonstrar para a financeira que o novo franqueado tem capacidade para investir bem o dinheiro concedido e que o negócio não só tem um volume de lucro estimado, como há uma previsão consistente para o payback acontecer. Com isso, pode convencer a instituição de que não corre o risco de ficar inadimplente no futuro.

Dicas para acertar no financiamento

Além de analisar cuidadosamente quais são suas opções para levantar o dinheiro que precisa para apostar no negócio, existem mais algumas dicas para garantir que vai acertar na escolha do financiamento. Confira:

Observe todos os valores de investimento: calcule qual será o aporte real, incluindo taxa de franquia, royalties, taxa de propaganda, capital de giro e outros custos iniciais e recorrentes que você pode ter que arcar.

Não financie todo o investimento: de acordo com os especialistas, o ideal é financiar, no máximo, 50% do aporte para evitar que todo valor do negócio esteja comprometido.

Capriche na negociação: em alguns casos, existe abertura para negociar condições que podem ser vantajosas para o novo franqueado, como carência para o pagamento da primeira parcela e até redução na taxa de juros. Avalie essa possibilidade e negocie!

Se atente aos pormenores do financiamento: confira cuidadosamente o valor da taxa de juros, parcela, prazo, condições para liquidação antecipada, garantias exigidas, custo efetivo total e outros detalhes do seu financiamento antes de assinar o contrato.

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